19 Dezember 2012

Forward Finanzierung: Jetzt günstige Zinsen sichern!

Forward Finanzierung
Mit einem Forward Darlehen können sich Kreditnehmer, deren Darlehensvertrag in maximal 60 Monaten zur Prolongation ansteht, bereits heute eine Anschlussfinanzierung zu einem attraktiven Zinssatz sichern. 

Gerade das historisch günstige Zinsniveau macht eine Forward Finanzierung interessant.

 

Durch Vergleichsangebote bares Geld sparen


In der Regel erhalten Darlehensnehmer einige Monate vor Ablauf der Zinsbindung ein Prolongationsangebot ihrer Bank. Viele scheuen den Wechsel zu einem anderen Institut und zahlen so in der Regel drauf. Denn wer sich bereits im Vorfeld bei anderen Banken nach einer Forward Finanzierung umschaut, kann üblicherweise deutlich günstigere Konditionen aushandeln.

Eine Studie des Lehrstuhls für Bankbetriebslehre und der Uni Hamburg ergab, dass viele Darlehensnehmer von recht marginalen Zinsunterschieden zwischen den einzelnen Banken ausgehen und so auf einen Vergleich verzichten. Darüber hinaus rechnen die meisten Kunden mit hohen Kosten bei einem Bankwechsel, denn schließlich muss die eingetragene Grundschuld auf den neuen Darlehensgeber umgeschrieben werden.
Die Zeitschrift "Finanztest" hat die Kosten für einen Bankwechsel genauer unter die Lupe genommen und geht von maximalen Aufwendungen in Höhe von 0,3 Prozent der Darlehenssumme aus. Wer bei seiner Forward Finanzierung einen Zinsvorteil von 0,05 bis 0,1 Prozentpunkt aushandelt, hat so die Kosten schnell wieder erwirtschaftet, denn gerade bei hohen Kreditbeträgen kommen einige Summen zusammen.

Nerven schonen, Vermittler einschalten


Viele Darlehensnehmer schrecken davor zurück, bei unterschiedlichen Anbietern Angebote einzuholen. Überall müssen Unterlagen vorgelegt werden, Fragebögen warten auf Beantwortung. Wer trotzdem Konditionen für eine Forward Finanzierung vergleichen will, kann auf einen Hypothekenmakler zurückgreifen. Als Vermittler haben diese Makler Zugriff auf eine Vielzahl von Angeboten und können häufig günstigere Konditionen aushandeln. Auch die Experten der Zeitschrift "Finanztest" empfehlen die Einschaltung eines Hypothekenmaklers.

Bei einem Vergleich sollten die folgenden Aspekte Beachtung finden:

  • Wie hoch ist die Restlaufzeit des Darlehens? Eine Forward Finanzierung kann beansprucht werden, wenn das Darlehen noch mindestens sechs, maximal 60 Monate läuft.
  •  Wie sieht die Entwicklung des Kapitalmarktes aus? Wird mit steigenden Zinsen gerechnet ergibt eine Forward Finanzierung Sinn.
  • Welche Konditionen bieten die unterschiedlichen Anbieter? Vergleichen Sie dabei nicht nur die Zinssätze, sondern auch die Aufschläge, die durch die Wartefrist bis zum Ablauf des alten Darlehens entstehen.

Sonderkündigungsrecht nach zehn Jahren


Wer sein Darlehen während einer Hochzinsphase aufgenommen hat und sich nun über eine lange Zinsfestschreibung ärgert, sollte einen Blick auf seinen Darlehensvertrag werfen: In § 489 des Bürgerlichen Gesetzbuches ist die Kündigung eines Darlehens geregelt. Demnach steht dem Darlehensnehmer nach Ablauf von zehn Jahren ein Sonderkündigungsrecht unter Einhaltung einer sechsmonatigen Kündigungsfrist zu.

Wenn Sie mehr über Ihre Möglichkeiten erfahren möchten, dann vereinaren Sie jetzt einen Termin mit mir!

Hier in meinem Onlinekalender!

 

Ich freue mich auf Sie!

Ihr

Jan Hönle

13 Dezember 2012

DSL Bank Konditionen: Zinsaktion nur noch bis zum 16.12.2012

DSL Bank Konditionen

Die DSL Bank lässt Ihre Sonderaktionen für Darlehensnehmer zum 16.12.2012 auslaufen!

 
Davon betroffen sind die nachfolgenden DSL Bank Konditionen: "Aktion für Eigennutzer", "Abschlag Finanzierungsgrund" sowie "Kostenübernahme bei Umschuldung".

Vergünstigungen laufen aus
Bisher gab es für Eigennutzer ein ganz besonderes Bonbon bei Eigenheimfinanzierungen der DSL Bank: Darlehensnehmer erhielten für Darlehen zwischen 150.000 und 300.000 Euro abhängig vom Beleihungsauslauf einen Zinsrabatt von 0,2 Prozent.
Darüber hinaus übernahm die Bank im Rahmen einer Sonderaktion bei einer Umschuldung Kosten für eine Grundschuldabtretung in Höhe von maximal 250 Euro. 

Auch für Immobilienkäufe und Neubauten wurden Abschläge gewährt. Um noch in den Genuss der attraktiven DSL Bank Konditionen zu kommen, sollten Kunden Ihre Darlehensanträge bis zum 16.12.2012 einreichen.


Langfristig in Immobilien investieren 


Häuslebauer profitieren derzeit von extrem günstigen Baufinanzierungskonditionen. Wer mit dem Gedanken an den Bau oder Erwerb eines Hauses spielt, kann jetzt günstigen Zinsen nutzen und sich den Zinssatz durch eine langfristige Zinsfestschreibung für bis zu 30 Jahre sichern
Doch gerade Kreditnehmer, die über wenig Eigenkapital verfügen, haben häufig das Nachsehen: Durch die Niedrigzinspolitik drängen viele potentielle Käufer auf den Immobilienmarkt, so dass die Preise steigen und viele sich das ersehnte Häuschen trotz der günstigen Zinssituation nicht leisten können. Aufgrund dessen besteht auch auf dem Mietermarkt eine ungebrochene Nachfrage, die Mieten steigen weiter an. Das wiederum ruft Kapitalanleger auf den Plan, die in Zeiten niedriger Anlagezinsen lieber in Sachwerten anlegen: Sie investieren ihr Geld in Anlageimmobilien und sorgen so für einen weiteren Preisanstieg. 
Im internationalen Vergleich sind die Immobilienpreise in Deutschland noch moderat, doch aufgrund der derzeitigen Situation kann mit einem weiteren Anstieg gerechnet werden.

                                                      

DSL Bank KonditionenGünstige Konditionen nutzen


Fazit: Wer es sich leisten kann, sollte in der jetzigen Situation in eine eigene Immobilie investieren. Im Vergleich zu anderen Möglichkeiten ist dies die beste Form, fürs Alter vorzusorgen, denn wer möchte später nicht im eigenen abbezahlten Häuschen seinen Lebensabend verbringen? Und wer sich beeilt, kann dazu bis zum 16.12.2012 sogar noch die günstigen DSL Bank Konditionen in Anspruch nehmen!


Sie möchten mehr dazu erfahren? 

Buchen Sie jetzt einen Online-Beratungstermin mit mir! Hier in meinem Kalender!
Ich freue mich auf Sie!

Bis zum nächsten Blog,

 

Ihr Jan Hönle

06 Dezember 2012

KfW Wohneigentumsprogramm: Konditionensenkung!

Grund zur Freude für alle Häuslebauer: 


Die KfW hat ihre Konditionen im Wohneigentumsprogramm 124 um bis zu 0,25 Prozentpunkte gesenkt und fördert Neubauten oder Eigentumserwerb mit zinsgünstigen Darlehen bis zu 50.000 Euro.


 
Mit staatlicher Förderung auf dem Weg ins eigene Heim!

Mit dem KfW Wohneigentumsprogramm unterstützt die Kreditanstalt für Wiederaufbau Darlehensnehmer, die Eigentum erwerben oder neu bauen wollen, der Traum vom eigenen Heim rückt mit den staatlichen Fördermöglichkeiten so in greifbare Nähe. Alle Privatpersonen können die Förderung unabhängig von ihrem Alter oder ihrem Familienstand nutzen.

Das zinsgünstige KfW-Darlehen wird zu folgenden Bedingungen bereitgestellt:

  • das Programm ist bei Neufinanzierungen verfügbar
  • bis zu 100 Prozent der Gesamtkosten werden gefördert, maximal 50.000 Euro
  • Kombination mit anderen Förderprogrammen ist möglich
  • Laufzeit bis zu 35 Jahre bei fünf anfänglichen Tilgungsfreijahren
  • Zinsfestschreibungszeit fünf oder zehn Jahre
  • zur Absicherung des Darlehens wird ein Grundpfandrecht eingetragen
  • Rückzahlung erfolgt in gleichbleibenden Annuitäten
  • Auszahlung und Abwicklung des KfW-Darlehens über die Hausbank


Entscheidend ist die Beantragung des KfW-Darlehens vor Beginn der Maßnahme. Dabei gilt bei einem Kauf das Datum des Kaufvertragsabschlusses, bei einem Neubauvorhaben der erste Spatenstich als Beginn.

Günstige Konditionen ab 30. November 2012 für das KfW Wohneigentumsprogramm:


KfW Wohneigentumsprogramm



Endet die Zinsfestschreibungszeit, so unterbreitet die KfW rund fünf Wochen vor Ablauf ein Prolongationsangebot auf Basis des dann gültigen Kapitalmarktniveaus.
Bereitstellungszinsen fallen vier Monate und zwei Arbeitstage nach erfolgter Zusage an.

Wurde das KfW-Darlehen bis dahin noch nicht oder nur in Teilbeträgen abgerufen, berechnet die Bank auf den nicht in Anspruch genommenen Betrag 0,25 % Bereitstellungszinsen pro Monat.
Besonders die tilgungsfreien Anfangsjahre verschaffen jungen Eigenheimbesitzern finanziellen Spielraum, denn während dieser Zeit zahlen sie nur Zinsen auf den beanspruchten Kreditbetrag.
Extra-Rabatt bei der ING DiBA

Mit einem besonderen Bonus punktet derzeit die ING DiBA:
Wer das KfW Wohneigentumsprogramm in Kombination mit einer Direkt-Baufinanzierung über Deutschlands Testsieger im Bereich Baufinanzierungen in Anspruch nimmt, erhält einen Zinsrabatt von 0,4 Prozent auf die von der KfW angebotenen Konditionen!

Sie möchten mehr über die Fördermöglichkeiten erfahren?  
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Bis zum nächsten Blog! Ich freue mich auf Sie!

Ihr Jan Hönle

04 Dezember 2012

ING DiBA Immobilienfinanzierung: Diese Jahresendfristen müssen Sie unbedingt beachten!

ING Diba Immobilienfinanzierung
ING DiBA Immobilienfinanzierung: Wichtige Fristen bis zum Jahresende

Die ING DiBA punktet vor allem mit günstigen Baufinanzierungszinsen und kundenfreundlichen Konditionen. Kunden von Deutschlands Testsieger im Bereich Immobilienfinanzierungen sollten vor Jahresende einige Fristen beachten, damit Verträge rechtzeitig ausgestellt und Sondertilgungen fristgerecht gebucht werden können.

Welche Unterlagen müssen vorliegen, damit noch in diesem Jahr ausgezahlt werden kann?

Wer noch in diesem Jahr einen Darlehensantrag für eine ING DiBa Immobilienfinanzierung stellen will, sollte beachten, dass der Antrag bereits bis zum 29. November 2012 beim zuständigen Prohyp-Finanzierungsberater eingegangen sein sollte. Soll das Darlehen noch in diesem Jahr valutiert oder teilvalutiert werden, müssen vor einer Auszahlung die im Darlehensvertrag genannten Auszahlungsvoraussetzungen erfüllt sein.

Vor Auszahlung der ING DiBA Immobilienfinanzierung werden in der Regel nachfolgende Unterlagen benötigt:

  • Nachweis über die Eintragung der Grundschuld an der vereinbarten Rangstelle
  • schriftlicher Auszahlungsauftrag des Kunden
  • bei Neubauten erfolgt die Valutierung des Darlehens nach Baufortschritt, dazu sind in der Regel vom Architekten bestätigte Bautenstandsberichte erforderlich
  • in einzelnen Fällen kann die Bank weitere Unterlagen vor Auszahlung des Darlehens anfordern, diese werden im Darlehensvertrag genannt

Entscheidung noch in 2012? Dann schnell Unterlagen einreichen

Kunden, die noch in 2012 auf eine Kreditentscheidung der ING DiBA warten, müssen alle notwendigen Unterlagen bis zum 14. Dezember 2012 bei ihrem zuständigen Finanzierungsberater vorlegen. Über spätere Anträge wird innerhalb der üblichen Bearbeitungsfristen entschieden. Unter anderem erwartet die Bank die Vorlage von Einkommensnachweisen der letzten drei Monate sowie umfassende Informationen über das Beleihungsobjekt.

Sondertilgungen bis zum 17. Dezember leisten

Im Rahmen der Rückzahlungsmodalitäten können Darlehensnehmer bei einer ING DiBA Immobilienfinanzierung einmal jährlich Sondertilgungen leisten. Dabei gilt ein maximaler Sondertilgungsbetrag von fünf Prozent der ursprünglichen Darlehenssumme, mindestens müssen 1.250 gezahlt werden.
Wer möchte, dass die Sondertilgung noch für 2012 angerechnet wird, sollte daher bis spätestens 17. Dezember 2012 einen entsprechenden Auftrag bei der Bank einreichen.

Darlehensnehmer haben zwei Möglichkeiten, die Sondertilgung auf ihr Darlehenskonto zu übertragen: Entweder durch eine eigene Überweisung auf das Darlehenskonto oder durch eine Einzugsermächtigung an die ING DiBA, die den vereinbarten Betrag dann vom entsprechenden Konto einzieht.
Kunden, die eine eigene Überweisung veranlassen, sollten im Verwendungszweck "Sondertilgung" vermerken. Die Sondertilgung reduziert die Gesamtlaufzeit der ING DiBA Immobilienfinanzierung, führt jedoch nicht zu einer Minimierung der monatlichen Belastung.

Mehr erfahren Sie in einem persönlichen Online-Gespräch mit mir! Buchen Sie jetzt Ihren Termin in meinem Online Kalender!

Bis bald im nächsten Blog!
Ihr Jan Hönle